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¿Cómo ahorrar para comprar una casa?

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¿Cómo ahorrar para comprar una casa?

Como estudiar cierta carrera, casarte, tener hijos o irte a vivir a otra ciudad, comprar una casa es una de las decisiones más importantes de tu vida. Y como toda decisión importante, implica responsabilidad, planeación y motivación. También implica desembolsar una gran cantidad de dinero, que seguramente no tienes en este momento.

Por eso, la mayoría de nosotros recurrimos a un crédito hipotecario, ya sea del Infonavit, del Fovissste o de algún banco o sofol, para comprar una casa en plazos que van de los cinco a los 30 años. Ahora bien, contraer una deuda de largo plazo implica una serie de factores que debes considerar, como la cantidad de intereses que pagarás, que puede llegar a representar hasta dos o tres veces el precio de la casa que quieres; el monto de las mensualidades que deberás aportar y, finalmente, la suma de dinero que deberás desembolsar inicialmente y que no será cubierta por el crédito.

Si ya decidiste que quieres tener una casa propia, pero no tienes el dinero que necesitas para comprar una de contado, hay una serie de pasos muy sencillos que puedes seguir para ahorrarlo. Síguelos y ve por la casa de tus sueños.

Descubre cuánto necesitas

El primer paso es saber para qué te alcanza, es decir, cuál es el precio de la casa que realmente podrás pagar, considerando tus ingresos actuales, el monto que ya tienes ahorrado y el tipo de crédito al que puedes acceder.

Para calcular eso, te recomendamos utilizar un simulador de crédito, o bien, acudir a una institución crediticia para pedir asesoría personalizada.

Una vez que cotices tu crédito, sabrás cuál es tu capacidad real de endeudamiento, que en ningún caso deberá representar más de 30% de tus ingresos mensuales. Si tienes dinero ahorrado, ya sea en el banco o en el Saldo de tu Subcuenta de Vivienda, parte de esa cantidad te servirá para cubrir el enganche de tu casa, los gastos de escrituración y de manejo de cuenta que deberás desembolsar inicialmente.

Estos gastos suelen sumar 5% del valor de la casa. El enganche representa, por lo general, 20%. Así que, una vez que sepas cuánto vale la casa que puedes comprar, considera que necesitas 25% de esa cantidad para aportar inicialmente. Así tendrás un objetivo realista que perseguir. Si estás realmente motivado para comprar tu casa, sigue los siguientes pasos para reunir ese monto.

Finanzas saludables

Para contraer una deuda a largo plazo, debes tener finanzas saludables. ¿Qué significa eso? Pues, básicamente, no tener deudas fijas ni gastar más de lo que ganas. De otra forma, no podrás ahorrar dinero y vivirás estresado y preocupado. En estas condiciones, comprar una casa puede ser una muy mala decisión. Para sanear tus finanzas, sigue estos primeros pasos:

·      Liquida tus tarjetas de crédito: tener un buen historial crediticio es necesario para que un banco te preste para comprar tu casa, así que no te decimos que dejes de usar tus tarjetas; lo que sí es necesario es que las liquides cada mes. Así, no pagarás intereses ni gastarás lo que no tienes

·      No vivas en quincenas: si eres de los que espera la quincena sudando y, cuando llega, corre a pagar sus deudas y a comprarse lo que “necesita”, estás siguiendo el camino hacia el desastre financiero. Tu sueldo debe alcanzarte para vivir tranquilamente, sin importar el día del mes en que te encuentres

·      Adiós a los pagos chiquitos: no caigas en el engaño, comprar a plazos implica pagar más y vivir ahorcado. Es mejor que ahorres unos meses para comprarte lo que realmente necesitas, que comprarlo ahora y vivir pagándolo hasta por varios años

Plan de ahorro

Si ya lograste sanear tus finanzas, estás listo para empezar a ahorrar en serio. Para ellos es muy importante que seas consciente de tus capacidades de pago y que no pierdas de vista tu objetivo final, que es comprarte tu casa. Esto te dará la motivación que necesitas para seguir un régimen estricto, indispensable para comprometerte a pagar un crédito hipotecario.

·      Haz un inventario de todos tus gastos: durante un mes, anota en una libreta todos los gastos que hagas, con pesos y centavos. Incluye absolutamente todo: desde el café de la mañana hasta las propinas que das

·      Recorta los pequeños gastos: esto te permitirá darte cuenta del dinero que desembolsas cada mes en cosas que no son indispensables. Verás que si recortas esos gastos chiquitos, contarás con más dinero para ahorrar. Quizá sea un buen momento para dejar de fumar

·      Despídete del auto: aunque puede que sea la opción más cómoda y segura, el automóvil particular representa un gasto enorme: la gasolina no para de subir, la verificación vehicular y los servicios son constantes y no hay forma de evadirlos, la tenencia y los gastos imprevistos también se suman a la cuenta y, al final, representan una suma que, si la ahorraras, te permitiría juntar lo que necesitas para el enganche de tu casa. Cómprate una bicicleta, usa el transporte público y, cuando sea muy necesario, utiliza servicios de taxi seguro. Verás que es mucho más barato que tener un auto propio

·      Comienza a ahorrar: ahora sí es tiempo de ahorrar. Si ya cotizaste tu crédito, comienza a depositar en una cuenta bancaria la cantidad que tendrías que pagar como mensualidad de tu casa. Hazlo durante meses o incluso años y verás que, al final, tendrás una cantidad que te permita cubrir el enganche

Ahora sí: ¡estrena tu casa!

Es muy importante que tengas en mente que, mientras más dinero aportes inicialmente como enganche, menos pagarás de intereses. No corras a comprar una casa: piensa, analiza y redobla tu motivación: haz un esfuerzo por juntar más y más dinero para que no tengas que pagar mensualidades altísimas. Mientras más juntes, mejor. ¿Cuál es la prisa?

Algunos tips

·      Si pagas renta, considera la posibilidad e mudarte a una casa más barata

·      Si dejas de fumar o de beber refrescos, cada año podrás ahorrar más dinero que el imaginas

·      En todas las grandes ciudades de México hay muchas opciones de entretenimiento y diversión gratuitas o muy baratas: visita museos, toma el sol en los parques o asiste a las funciones de cine al aire libre, divertirte no tiene por qué ser caro

·      Si tienes pareja, hagan un plan juntos y comiencen a ahorrar para su casa. En equipo siempre es más fácil

Si tienes Infonavit, no corras. Quizá te convenga más un crédito bancario. En todo caso, no solicites tu crédito hasta que estés seguro que tus finanzas son saludables y que no vivirás ahorcado por pagarlo mes con mes


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